Ви можете отримати розподіл від свого IRA (включаючи ваш
або
) у будь-який час. Щоб отримати розподіл, не потрібно демонструвати труднощі. Однак ваш розподіл буде включено до вашого оподатковуваного доходу та може обкладатися додатковим податком у розмірі 10%, якщо вам менше 59 1/2. 30 липня 2024 р.
Рекомендації щодо зняття коштів Зняття ваших традиційних внесків IRA до 59½ років призведе до сплати регулярного прибуткового податку на оподатковувану суму вашого зняття плюс 10% федерального штрафу — як правило, усієї суми — якщо ви не маєте права на виняток.
Поки вам має бути 59½, щоб зняти кошти з традиційної IRA без штрафних санкцій, є деякі винятки з цього правила за певних кваліфікуючих обставин.
Починаючи з 2023 року, Закон SECURE 2.0 підвищив вік, коли ви повинні почати приймати RMD, до 73 років. Якщо у 2023 році вам виповниться 72 роки, необхідною датою початку для вашого першого RMD є 1 квітня 2025 року для 2024 року.
Щоб уникнути податків на зняття IRA, розгляньте такі стратегії:
- Перетворіть на Roth IRA. Розгляньте можливість конвертації традиційних фондів IRA в Roth IRA. …
- Використовуйте внески Roth. Якщо у вас є Roth IRA, визначте пріоритетність внесків до неї. …
- Відкласти зняття.
Якщо ви не менше 59½ років і ваш Roth IRA був відкритий щонайменше п’ять років, ви можете знімати гроші без податків і штрафів.
Основні висновки Правило 4% говорить люди повинні зняти 4% своїх пенсійних фондів у перший рік після виходу на пенсію і щороку отримувати цю суму в доларах з урахуванням інфляції.